流押契约禁止规则 一、 概念初识 流押契约（或称流质契约），是指在抵押权或质权设立时或债务履行期届满前，债权人与抵押人或出质人约定，在债务人不履行到期债务时，担保财产的所有权直接归债权人所有。 《民法典》第401条（抵押权情形）和第428条（质权情形）明确禁止此类约定，此即“流押（流质）契约禁止规则”。其核心是防止债权人利用优势地位牟取暴利，损害债务人或其他债权人利益。 二、 规则的核心内涵 禁止的时间范围 ：仅禁止在“债务履行期限届满前”作出所有权直接转移的约定。债务到期后，债务人违约时，双方可协议折价清偿（此时担保财产价值已确定，非事前预设）。 禁止的行为本质 ：禁止的是“预先约定所有权直接转移”，而非禁止担保物权实现时通过拍卖、变卖、折价等方式清偿债务。 法律效果 ：即使合同中存在流押/流质条款，该条款本身无效，但不影响抵押合同或质押合同其他部分的效力。债务人仍须以担保财产的价值承担担保责任。 三、 规则的立法目的 公平保护债务人 ：债务人在缔约时可能处于弱势，若允许流押，债权人可能以价值远高于债权的担保物直接抵债，导致显失公平。 维护担保物权之价值权性质 ：担保物权本质是“就担保物的价值优先受偿”，而非取得所有权。流押契约混淆了担保与买卖，违背物权法定原则。 保护其他债权人利益 ：若担保物直接归债权人，可能损害对该担保物享有其他权利（如其他抵押权、债权）的第三人利益。 四、 规则的例外与实务处理 债务到期后的折价协议 ：履行期届满后，债权人与担保人可协议以担保物折价抵债（需参照市场价格，避免损害他人权益）。 让与担保的区分 ：当事人为借款签订买卖合同并约定到期回购的，可能构成让与担保。根据《民法典担保制度解释》第68条，该约定虽不能直接发生物权效力，但债权人可请求参照担保物权规定对财产折价或变卖受偿，不当然适用流押禁令。 违反禁止规则的后果 ：债权人不能依流押条款直接取得所有权，但仍可依法行使抵押权或质权（如申请法院拍卖、变卖），并就所得价款优先受偿。 五、 与相关概念的对比 区别于“以物抵债协议” ：以物抵债通常发生于债务到期后，是清偿债务的方式，需评估财产价值并履行清算程序，不违反流押禁止规则。 区别于“典权” ：典权是用途物权，典权人支付典价获得占有使用收益权，典期届满出典人可回赎。典权不存在“债务不履行则财产归典权人”的预先约定，性质不同。